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Der Lebenstraum vieler Deutscher ist der Wunsch nach den eigenen vier Wänden. Doch dieser Traum lässt sich oft nur durch eine solide Baufinanzierung realisieren. Denn nur die wenigsten Deutschen verfügen über die entsprechenden finanziellen Mittel, um eine solch teure Anschaffung auch bewältigen zu können. Die Zahl der vergebenen Baukredite erreichte im Jahr 2015 ein Rekordniveau von 1,23 Billionen Euro. Dies war ein Plus von 3,5 Prozent gegenüber dem Vorjahr.
Vor der eigentlichen Realisierung der Eigenheimtraumes, müssen sämtliche finanzielle Aspekte zunächst hinreichend geklärt werden. Im Gegensatz zu einem normalen Ratenkredit, gibt es bei der Baufinanzierung keine Finanzierungsmodelle von der Stange. Diese muss wesentlich individueller geplant werden. Da eine Baufinanzierung über einen sehr langen Zeitraum (oftmals mehrere Jahrzehnte) geplant wird, müssen demzufolge auch mögliche Änderungen der persönlichen Lebensumstände, wie der Verlust des Arbeitsplatzes, die Geburt eines Kindes sowie andere unvorsehbaren Ereignisse mit eingerechnet werden.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist beispielsweise die jeweilige Höhe des Eigenkapitals und die Höhe der monatlichen Belastungen sowie die Laufzeit der Finanzierung. Insbesondere die Höhe des Eigenkapitals ist ein nicht zu unterschätzendes Kriterium. Eine allgemeine Faustregel besagt, dass diese mindestens 20 Prozent der gesamten Kaufsumme betragen muss. Je höher das Eigenkapital ausfällt, desto leichter ist es eine Baufinanzierung zugesagt zu bekommen. Wer in der glücklichen Lage ist, eine hohe Summe an Eigenkapital zur Verfügung zu haben, muss nicht die komplette Summe des Kapitals in die Baufinanzierung hineinstecken. Ein Teil davon kann auch als mögliche Reserve zurückbehalten werden.
Mittlerweile sind im Internet viele Hunderte von Angeboten zum Thema Baufinanzierung zu finden. Manche sind durchaus recht solide und seriös, andere wiederum sind äußerst kompliziert und wiederum andere sind im höchsten Maße unseriös, besonders dann, wenn sie eine Baufinanzierung ohne jegliches Eigenkapital versprechen. Wer solch eine unpassende Baufinanzierung voreilig abschließt, wird dies möglicherweise ein lebenlang bitterlich bereuen. Denn eine unsolide Baufinanzierung ist mit einer der Gründe, warum Zahl der Zwangsversteigerungen von Häusern jährlich zunimmt.
Ein wichtiger Punkt bei der Baufinanzierung ist die Frage nach der Zinsbindung. In Zeiten niedriger Zinsen ist eine lange Zinsbindung nur von Vorteil. Allerdings hängt die Zinsbindung auch stark von den individuellen Bedürfnissen nach Sicherheit und Flexibilität ab. Ein weiteres entscheidendes Kriterium ist die Art der Tilgung und die monatliche Höhe. Zwar führt eine schnelle Tilgung zu einer schnelleren Schuldenfreiheit, aber sie sollte nicht die oberste Priorität haben. Denn die Höhe der Rate sollte vor allem immer so gestaltet sein, dass ein genügender finanzieller Spielraum für die persönlichen Belange des Alltags übrig bleibt. Auch Informationen über etwaige Bereitstellungszinsen sowie die Möglichkeit einer Sondertilgung sind im Vorfeld einer Baufinanzierung abzuklären.
Das Grundfundament einer soliden Baufinanzierung ist aber nachwie vor ein entsprechend hohes Vermögen an Eigenkapital. Wer über keines verfügt, sollte seinen Traum vom Eigenheim einstweilen zurückstellen und erst einmal Kapital ansparen wie beispielsweise mit Hilfe eines Bausparvertrages. Ansonsten wird der Traum vom eigenem Haus sehr schnell zu einem finanziellem Alptraum.
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